재무스트레스가 부부간 가계재무관리 갈등 및 결혼만족에 미치는 영향

Abstract

가계의 궁극적 목표는 삶의 질을 향상시켜 가족원이 삶 전반에 걸쳐 만족감과 행복감을 느끼도록 하는데 있다. 하지만 가계가 속해 있는 경제 환경의 불확실성 및 소득의 불안정 등 가계 내·외적인 다양한 요인은 가계의 경제적 안정을 위협하게 되고 오늘날 핵가족 가계에서 중심 역할을 담당하고 있는 부부간의 관계에 부정적 영향을 미친다. 가계 내·외에 존재하는 경제적 불안 요소는 부부 간에 재무스트레스와 갈등을 유발해 결혼만족을 저해하는 요소로 작용할 수 있다. 이러한 경제적 불안상황에서 가계의 복지를 증진시키기 위해서는 가계관리자가 인지하는 재무스트레스와 부부간 가계재무관리 갈등, 결혼만족 간의 관계 및 이들 변수에 영향을 미치는 다양한 요인들에 대한 심층적인 분석이 필요하며, 특히 이러한 요인을 조절할 수 있는 변수에 대한 탐구가 필요하다. 따라서 본 연구에서는 가계의 재무스트레스, 부부간 가계재무관리 갈등 및 결혼만족 간의 관계를 살펴보고 이들 변수에 영향을 미치는 요인을 사회·인구학적 측면 및 객관적 자원보유의 측면에서 살펴보고자 한다. 특히 동 구조관계에 영향을 미칠 것으로 사료되는 부부간 재무의사결정유형과 재무가치관 유사성이라는 변수에 주목하여 이들 변수의 조절효과를 탐색해 보고자 한다.

본 연구의 구체적인 연구문제를 살펴보면 다음과 같다. 첫째, 가계 특성에 따른 재무스트레스, 부부간 가계재무관리 갈등, 결혼만족에 유의한 차이가 있는지를 조사한다. 둘째, 가계 특성이 재무스트레스, 부부간 가계재무관리 갈등, 결혼만족에 미치는 영향력은 어떠한지 조사한다. 셋째, 재무스트레스와 부부간 가계재무관리 갈등, 결혼만족 간의 인과적 구조관계는 어떠한지 조사한다. 넷째, 동 구조관계에서 부부간 재무의사결정유형, 부부간 재무가치관 유사성에 따른 조절효과는 어떠한지 조사한다.

이상의 연구문제를 규명하기 위하여 전국에 거주하고 있는 기혼 남녀를 대상으로 자기기입식 설문조사를 실시하였으며, SPSS Window(version 22.0)프로그램과 AMOS(version 22.0)프로그램을 사용하여 분석을 실시하였다. 분석방법은 기술통계분석(descriptive statistics), t-test, 일원분산분석(One-Way ANOVA), Duncan의 다중범위검증(Duncan‘s Multiple Test), 중다회귀분석(Multi Regression analysis), 탐색적 요인분석(EFA : Exploratory Factor Analysis), 확인적 요인분석(CFA : Confirmatory ctor Analysis), 상관분석을 실시하였으며, 구조방정식 모형분석(SEM : Structual Equation Model)을 통해 변수 간 구조 관계를 알아보고, 조절효과 검증을 위해 다중집단분석(multiple group analysis)을 실시하였다.

연구문제에 대한 주요 결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 차이검증 결과 소득스트레스는 여성, 50대 이상, 남편과 부인의 학력이 고졸이하, 남편의 직업이 판매·서비스직군이거나 비취업자인 경우, 부인의 직업이 판매·서비스직군인 경우, 월평균소득이 낮은 집단, 전·월세거주자인 경우, 부채상환액이 있는 집단, 주관적 생활수준이 낮은 집단, 부부간 의사결정유형이 부인결정형인 경우에 소득스트레스 수준이 높은 것으로 나타났다. 자산스트레스의 경우는 남편과 부인 학력 고졸이하, 부인의 직업이 전업주부 및 판매·사무·서비스직 종사자인 경우, 월평균소득이 낮은 집단, 부채상환액이 있는 집단, 주관적 생활수준이 낮은 집단의 경우 자산스트레스의 수준이 비교적 높은 것으로 나타났다. 부채스트레스의 경우는 월평균소득이 낮은 집단, 부채상환액이 있는 집단, 주관적 생활수준이 낮은 집단의 부채스트레스 수준이 높은 것으로 나타났다. 둘째, 부부간 가계재무관리 갈등의 경우 남편과 부인의 학력이 고졸이하인 경우, 주관적 생활수준이 낮은 집단, 부부간 재무가치관 유사성이 낮은 집단의 경우에 부부간 가계재무관리 갈등 수준이 높은 것으로 나타났다. 결혼만족의 경우, 남성인 경우, 남편과 부인의 학력이 대졸이상인 경우, 남편의 직업이 사무·기술직군이거나 전문·관리직일 경우, 월평균소득이 높은 집단, 부부간 재무가치관 유사성이 높은 집단의 경우 결혼만족 수준이 높은 것으로 나타났다. 또한 부부간 재무의사결정유형이 공동결정형인 가계와 남편결정형 가계의 결혼만족 수준이 높은 것으로 나타났다. 셋째, 소득스트레스에 영향을 미치는 요인을 조사한 결과 연령이 20∼30대인 경우, 남편의 직업이 전문직인 경우, 주택을 보유한 가계인 경우, 월평균소득이 높을수록, 부채상환액이 적을수록, 주관적으로 인식하는 가정의 생활수준이 중간 집단인 경우에 소득스트레스를 적게 느끼는 것으로 나타났다. 자산스트레스에 영향을 미치는 요인을 조사한 결과 가족수가 적을수록, 월평균소득이 높을수록, 주관적 생활수준이 높은 집단과 중간인 집단에서 자산스트레스의 수준이 낮은 것으로 확인되었다. 부채스트레스에 영향을 미치는 요인을 조사한 결과 부채상환액이 높을수록 부채스트레스를 더 많이 느끼는 것으로 나타났고, 월평균소득이 높을수록, 주관적으로 인식하는 생활수준이 높은 집단과 중간 집단이 부채스트레스를 적게 느끼는 것으로 나타났다. 넷째, 부부간 가계재무관리 갈등에 영향을 미치는 요인을 조사한 결과 주관적 생활수준 인식이 중간인 집단에서, 그리고 부부간 재무가치관 유사성 높을수록 부부간 재무관리갈등이 낮아지는 것으로 확인되었다. 결혼만족에 영향을 미치는 요인을 조사한 결과 남성, 20∼30대인 경우, 남편의 학력이 대졸인 경우, 부부간 재무가치관 유사성이 높은 경우에 결혼만족도가 높아지는 것으로 나타났다. 다섯째, 구조방정식모형 분석결과 소득스트레스와 자산스트레스는 부부간 가계재무관리 갈등에 정(+)적인 영향을 미치는 것으로 나타났지만 부채스트레스는 부부간 가계재무관리 갈등에 유의한 영향을 미치지 못하는 것으로 나타났다. 재무스트레스가 결혼만족에 미치는 영향의 경우 소득스트레스, 자산스트레스, 부채스트레스 모두 결혼만족에 통계적으로 유의한 영향을 미치는 못하는 것으로 조사되었다. 하지만 부부간 가계재무관리 갈등은 결혼만족에 부(-)적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 여섯째, 결혼만족에 영향을 미치는 재무스트레스 경로계수의 효과 분해를 실시한 결과, 재무스트레스에서 부부간 가계재무관리 갈등을 매개변수로 결혼만족에 이르는 3개 경로 중 소득스트레스에서 통계적으로 유의한 부(-)적 영향력이 나타나 간접효과가 확인되었고, 자산스트레스와 부채스트레스에서는 통계적으로 유의한 영향력이 나타나지 않았다. 일곱째, 부부간 재무의사결정유형이 공동결정형인 집단과 일방결정형인 두 집단 간 조절효과가 있는지 검증한 결과 전체 7개의 경로 중에서 부채스트레스가 부부간 가계재무관리 갈등에 이르는 경로와, 소득스트레스가 결혼만족에 이르는 경로, 부부간 가계재무관리 갈등이 결혼만족에 이르는 경로에서 조절효과가 확인되었다. 여덟째, 부부간 재무가치관 유사성이 높은 집단과 낮은 집단 간 조절효과가 있는지 검증한 결과 전체 7개의 경로 중에서 소득스트레스에서 부부간 가계재무관리 갈등에 이르는 경로와, 자산스트레스에서 부부간 가계재무관리 갈등에 이르는 경로, 부채스트레스에서 결혼만족에 이르는 경로에서 조절효과가 확인되었다. 본 연구는 재무스트레스, 가계 재무관리갈등 및 결혼만족의 구조관계를 분석한 탐색적 연구로 가계관리자가 인지하는 재무스트레스가 부부간 가계재무관리 갈등, 가계재무만족, 결혼만족에 어떠한 영향을 미치는지에 대한 기초정보를 제공함으로서 이 분야의 연구 활성화에 기여할 것으로 기대한다. 특히 부부간 가계재무관리갈등이 결혼만족에 중요한 영향을 미치는 요인이며, 부부간 공동의사결정과 부부간 재무가치관유사성이 재무관리갈등을 줄이고 결혼만족을 높이는 요인임을 밝힘으로서 부부간 의사소통의 중요성을 검증하는 실증적 연구 성과를 거두었다. 본 연구 결과는 이러한 학문적 측면 외에도 가계의 경제 위기 발생 시에 대처할 수 있는 다양한 정책적 전략 마련을 위한 기초 정보를 제공할 것으로 기대한다.|ABSTRACT

The Effects of Financial Stress and Financial Management Conflict on the Marital satisfaction

Kim, Sook Dept. of Living Culture & Consumer Science, The Graduate School Sungshin Woman’s University

The ultimate goal of the household is to improve the quality of life so that family members feel satisfaction and happiness throughout life. However, various factors such as the rapidly changing economic environment and instability in households income threaten the economic stability of the household and negatively affect the marital satisfaction of households. In order to promote the welfare of the household in this economic uncertainty, it is necessary to analyze in depth the relationship between financial stress, marital satisfaction and various factors affecting these variables. In particular, we need to explore the variables that can control these factors. Therefore, this study examines the relationship between financial stress, financial management conflicts, and marital satisfaction, and examines factors affecting these variables as social, demographic and economic aspects. In particular, we focus on the type of financial decision making and the similarity of financial values, which are considered to affect the structural relationship, and explore the moderating effects of these variables.

The specific research problems of this study are as follows. First, this study investigate whether there is a significant difference in financial stress, financial management conflict, marital satisfaction according to household characteristics. Second, this study investigate the influence of household characteristics on financial stress, financial management conflict, marital satisfaction. Third, this study investigate the relationship between financial stress and financial management conflict, martial satisfaction. Fourth, in this structural relationship, we investigate the moderating effect of financial decision type and financial value similarity.

In order to investigate the above research problems, a self-filling questionnaire survey was conducted for married men and women residing in the country. And analysis was performed using SPSS Window (version 22.0) and AMOS (version 22.0) programs. Analysis methods include descriptive statistics, t-test, one-way ANOVA, Duncan's multiple test, multiple regression analysis, exploratory factor analysis (EFA), confirmatory factor analysis (CFA), and correlation analysis were conducted. Also structural equation model (SEM), multiple group analysis was performed.

The main results of this study are summarized as follows. First, Income stress was high in the group with female, fifties, less than high school graduate, sales and service job, low income, rented residents, debt repayment and wife decision type. Asset stress was high in the group with less than high school graduate, sales and service job, low income, debt repayment and low subjective standard of living. Debt stress was high in the group with low income, debt repayment and low subjective standard of living. Second, Financial management conflict was high in the group with less than high school graduate, low subjective standard of living, low similarity in financial values. Marital satisfaction was high in the group with man, university graduation, professional management job, high income, high similarity in financial values, co-decision type, husband-decision type. Third, regression analysis showed that income stress was lower in the twenties and thirties, and professional management job, home ownership, high income, less debt redemption, middle subjective standard of living. Asset stress was lower in the few families, high income, high subjective standard of living, middle subjective standard of living. Also debt stress was higher in the high debt redemption, but debt stress was lower in the high income, high subjective standard of living, middle subjective standard of living. Fourth, regression analysis showed that financial management conflict was lower in the middle subjective standard of living and high similarity in financial values. In the case of marital satisfaction, the level of life satisfaction of the male was higher than that of the female. Also marital satisfaction was higher in the twenties and thirties, university graduation, high similarity in financial values. Fifth, the results of the structural model analysis showed that income stress and asset stress had a positive effect on financial management conflicts, but debt stress did not have a significant effect on financial management conflicts. The effect of financial stress on marital satisfaction was not statistically significant for both income stress, asset stress, and debt stress. However, financial management conflicts had a negative effect on marital satisfaction. Sixth, statistically significant negative effect was found in the indirect path from income stress to marital satisfaction, but there were no statistically significant effects on asset stress and debt stress. Seventh, moderating effect of financial decision making type was verified in 3 of 7 pathways. The path was the route from debt stress to financial management conflict, from income stress to marital satisfaction, from financial management conflict to marital satisfaction. Eighth, moderating effect of financial value similarity was verified in 3 of 7 pathways. The path was the route from income stress to financial management conflict, from asset stress to financial management conflict, from debt stress to marital satisfaction.