노인소비자 대상 소비자금융 교육프로그램 개발

Abstract

글로벌 금융위기 이후 금융소비자보호와 역량 제고를 위한 금융교육의 필요성에 대한 사회적 공감대가 형성되어 왔지만 현재까지도 체계적인 금융교육이 이루어지고 있지 않은 것이 현실이다. 최근 금융교육과 관련하여 국가적으로 제도 정비 등의 움직임이 있지만 각 기관에서 운영하고 있는 금융 교육 프로그램이 체계적으로 시행되고 있지 못할 뿐만 아니라, 교육인원 또한 한정되어 있어 다양한 금융 소비자를 위한 맞춤형 교육이 실시되지 못하고 있는 실정이다. 노인의 교육·의식수준 및 경제수준은 지속적으로 향상되고 있지만 노인소비자는 금융시장에서 신체적·심리적 불안 요인으로 인해 여전히 많은 문제에 노출되어 있다. 최근 금융시장이 복잡 다양해지면서 노인소비자가 주로 이용하는 은행에서 원금이 보장되지 않는 금융상품을 판매하고 있지만, 금융상품에 대한 지식이 부족해 직원의 권유에 의존하는 경향이 큰 노인소비자의 경우 금융상품의 불완전 판매에 노출될 위험이 크다. 또한 정보통신기술이 발달하면서 신종 금융사기가 증가하고 있으며 각종 투자사기가 기승을 부리면서 저금리에 노후 자금을 효율적으로 운용하고자 하는 노인소비자를 유혹하고 있다. 하지만 현재 우리나라의 소비자 금융교육은 청소년을 대상으로 하는 학교 내 금융교육에 관한 연구가 주로 시도되고 있어 성인 대상 특히 금융취약 계층인 노인소비자 대상의 금융교육 프로그램 내용 체계구성은 미흡한 실정이다 . 이에 본 연구에서는 각종 리서치 결과를 토대로 우리나라 노인의 특성과 의식 변화를 분석하여 금융교육 대상자인 노인의 일반적 특성을 도출해 내고 노인 대상의 금융서비스 이용현황, 금융관련 분쟁사례, 금융사기 유형, 금융이해도 측정, 금융교육 요구도 등을 연구한 국내외 선행연구 및 현재 우리나라에서 시행되고 있는 성인 및 노인 소비자 대상 금융교육 프로그램의 내용체계·운영 현황을 분석하여 노인 소비자 대상 소비자 금융교육 프로그램의 개발을 시도하였다. 본 연구에서는 실용성, 생애주기의 반영, 학습자의 관심과 능력 고려, 흥미유발을 노인소비자 대상 금융교육 프로그램 개발의 기본방향으로 설정하고 금융교육 프로그램의 전체 내용체계는 1)수입과 지출관리 2)저축과 투자 3)신용·부채·위험관리 4)정보화교육과 상속준비의 네 영역으로 구성하였다. 첫째, 수입과 지출관리 영역에서는 ① 은퇴생활을 위한 다양한 소득원천 확보방안 ② 지속적인 수입확보를 위한 일자리 마련 ③ 예산작성 ④ 합리적인 소비생활 ⑤ 자녀의 결혼자금·사업자금으로 세부영역을 구성하였다. 둘째, 저축과 투자영역에서는 ① 고수익·고위험 상품과 예금자보호 ② 유동자산 마련과 운용 ③ 금융사기 종류와 피해예방 요령 ④ 명의대여 방지 및 개인정보보호로 세부영역을 구성하였다. 셋째, 신용·부채·위험관리 영역은 ① 신용카드사용의 위험성과 현명한 사용방법 ② 노년기 부채의 위험성과 상환요령 ③신용불량자 및 소비자파산제도 ④ 각종 보험제도로 세부영역을 구성하였다. 넷째, 정보화 교육과 상속준비 영역은 ① 정보화기기를 이용한 금융거래 ② 정보화기기를 이용한 상품구매 ③ 증여·상속세의 이해 ④ 유언장 작성으로 세부영역을 구성하였다. 본 연구는 노인소비자 대상 소비자 금융교육 프로그램의 내용체계를 구성한 기초연구로 교육 요구도 조사 시 연구 목록 및 내용선정에 응용할 수 있을 것으로 기대되며, 실제 교육현장에서 다양한 노인 계층을 위한 교육내용 선정 시에 활용 될 수 있다는 데 의의가 있다.